Cubrir el alquiler, la luz o la comida con una billetera virtual parece una salida rápida, pero el costo real suele aparecer recién en el extracto. Según Pablo Tomasini, titular de la Dirección de Protección al Consumidor, las tasas de las fintech son "casi usureras para los ciudadanos" y las condiciones contractuales no siempre están escritas de forma clara.

El mecanismo que describe es repetido: la plataforma ofrece una tasa determinada, pero la letra chica agrega cargos y condiciones que el usuario no lee. Para cuando quiere regularizar la situación, la deuda original ya es otra.

El trasfondo estructural lo explica Fernando Schpoliansky, secretario de Finanzas de la Municipalidad de Neuquén: los salarios, las jubilaciones y los ingresos de trabajadores independientes y pequeños comerciantes perdieron contra la inflación en los últimos años. Ante la imposibilidad de llegar a fin de mes, las familias recurren al crédito digital para gastos básicos. "Esa deuda que era pequeñita se te va haciendo cada vez más grande producto de los intereses. Cuando te querés acordar, tenés un lío bárbaro", advirtió el funcionario.

El índice de morosidad en Argentina se ubica cerca del 20%, casi cinco veces el promedio de los países vecinos de la región, que registran entre el 4% y el 5%.

Para quien ya está endeudado, hay una alternativa disponible: el Régimen Especial de Refinanciación de Deuda ofrece préstamos de hasta 50 millones de pesos con una tasa fija anual del 35%. Tomasini lo describió como "una tasa muy accesible, diría blandísima", pensada para que las familias puedan salir del ciclo de deuda a costo financiero sin que los intereses sigan acumulándose.

Desde la misma dirección también se reciben denuncias por hostigamiento. Si una empresa de cobranza contacta de forma repetida, amenaza o propone condiciones que el deudor considera abusivas, Tomasini aclaró que esa conducta "no está permitida" y que quien la sufre puede presentar capturas de pantalla como prueba para iniciar un reclamo formal.

El organismo actúa frente a incumplimientos de las plataformas, pero Tomasini también apuntó a la prevención: una vez que se sale de la deuda, volver a financiar gastos cotidianos con billeteras virtuales reproduce el mismo ciclo.

¿Revisaste últimamente las condiciones de los créditos que usás para el día a día?